スピード別事業資金調達方法!スピード重視ならファクタリング

事業資金の調達は常に経営者の悩みの種ですよね。

特に悩ましいのが「急いで」事業資金を調達しなければならない場合。

急いでいる方におすすめなのがファクタリング。

数ある事業資金調達方法の中でも、特に早い資金調達方法といえます。

今回のコラムでは、事業資金の調達方法や調達スピード全般について知りたい方に向けて、

  • スピード別の事業資金調達方法
  • スピーディーな事業資金調達方法の比較
  • スピーディーな事業資金調達方法の選び方

などについて解説します。

スピード別に見た事業資金調達方法

代表的な事業資金調達方法には以下の6つがあります。

  • 銀行などからの融資
  • 募集株式の発行
  • クラウドファンディング
  • 助成金、補助金
  • ビジネスローン
  • ファクタリング

それぞれの事業資金調達方法を、スピード別に解説していきます。

銀行などからの融資:スピード感△

事業資金調達方法として多くの経営者が真っ先に思い浮かべる方法が銀行をはじめとする金融機関からの融資です。

プロパー融資、不動産担保融資、信用保証融資など様々なものがありますが、いずれもスピード感という点では後れを取ります。

信用金庫や信用組合、公的機関の融資でもスピード感は変わりません。

申し込みから融資までは平均して1ヶ月程度であり、急ぎの資金調達には不向きです。

募集株式の発行:スピード感×

返済が不要という点で魅力のある事業資金調達方法が募集株式の発行です。

ただこちらも募集にかかる期間や登記にかかる時間を考えるとスピード感としてはいまいちです。

申し込みから資金調達までは1~2ヶ月程度かかります。

クラウドファンディング:スピード感△

クラウドファンディングとは、インターネットを通じ不特定多数の一般人から資金を集める方法です。

募集期間に定めはありませんが、30~60日程度に設定するのが大半で、もっと長く期間を設定しているプロジェクトも多数存在します。

期間を短く設定すると資金は集まりにくいですし、そもそもいくら集まるかも不透明なため、急ぎの事業資金調達としては不向きです。

助成金、補助金:スピード感×

助成金や補助金は返済が不要という点が非常に魅力的な事業資金調達方法ですが、申し込みから入金までは2~3か月と非常に長くかかるケースがほとんどです。

常に募集があるとは限らないので、事業資金が必要というタイミングで利用できるかはわかりません。

そのうえ書類が難解かつ膨大であることが多く、あらゆる点でスピード感には欠けています。

ビジネスローン:スピード感〇

ビジネスローンは早ければ即日、長くても1週間程度で資金調達ができるため非常にスピード感に優れた事業資金調達方法です。

担保や保証人不要なのも魅力的ですね。

ただ金利が高いため、あくまでつなぎの資金調達にとどめなければなりません。

また融資額の少なさや、次の融資への悪影響もデメリットといえます。

ファクタリング:スピード感〇

ファクタリングも早ければ即日、長くても1週間程度で資金調達が可能という点でスピード感に優れた事業資金調達方法といえます。

売掛金を現金化するので、融資への悪影響が少ないのも魅力です。

ネックは手数料の高さです。

中小企業が多く利用する2社間ファクタリングでは手数料が10~20%ほどに設定されていることが多く、やはりつなぎの資金調達として利用するのがおすすめです。

ファクタリングとビジネスローンはどっちがよい?

スピード感に優れている事業資金調達方法としては「ファクタリング」と「ビジネスローン」があります。

結局どちらがよいのでしょうか?

ビジネスローンの方が優れているのは以下の3点です。

  • 低金利
  • 即日融資の可能性が高い
  • 返済、借入時に利便性が高い

一方、ファクタリングの方が優れているのは以下の3点です。

  • 審査が甘い
  • 今後の融資に悪影響を及ぼさない
  • 売掛金の貸し倒れリスクをなくせる
  • ビジネスローンとファクタリングのどちらがいいかは会社の状況によります。

ビジネスローンとファクタリングの選び方

スピーディーな事業資金調達方法であるビジネスローンとファクタリング。

どちらを選ぶかは、次の4点で確認しましょう。

①売掛金があるかどうか

ファクタリングは売掛金を買い取るという形の取引です。

売掛金がなければ利用できないので、ビジネスローンしか選択肢がないということになります。

②会社の経営状態は良好か

会社の経営状態がほとんど影響しないのはファクタリングです。

赤字決算、税金の滞納、借入額が多額、債務整理中などであればビジネスローンよりファクタリングを選ぶべきでしょう。

③即日で必要か

ファクタリングは基本的に人力で書類をチェックしますが、ビジネスローンは機械により自動でチェックします。

そのためビジネスローンの方が即日融資はかないやすいです。

即日必要な場合はビジネスローンの方が向いています。

④完済の目途が立つか

ファクタリングは借入ではないため返済については気にする必要がありませんが、ビジネスローンは返済の必要がありなおかつ金利も発生します。

すぐに入金の目途が立っている場合ならよいのですが、長期間借入すると金利が膨らんでしまいます。

ファクタリングもそれなりに高い手数料がかかりますが、一時的なものです。

完済の目途が立っていなければファクタリングの方が健全です。

まとめ:事業資金を急いで調達するなら状況を考えて

今回のコラムでは

・主な事業資金調達方法には6種類ある

・スピーディーなのはビジネスローンとファクタリング

・どちらにもメリットデメリットがある

・会社の状況で向き不向きは変わる

という点について解説しました。

売掛金があり、一時的な資金繰りに使いたいというのなら、ファクタリングはおすすめです。

ただそれだけが事業資金調達方法ではないので、いくつか比較して決めるのがおすすめです。

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