運送業の3つのおすすめ資金調達方法をピックアップ！
運送業は日本経済への影響も非常に大きい業種です。その業界規模は、13兆円以上にのぼります。
一方で、運送業には中小零細企業が多いという特徴もあります。
コロナ渦で企業間の業績格差は広がっており、資金繰りに窮してしまっている会社も大変多く存在します。
また、運送業は売り上げの変動差が激しい業種でもあるため、いざというときに備えて資金の調達ルートは確保しておきたいところです。
そこでこの記事では、運送業におすすめの資金調達方法を3つピックアップしていきます。
ファクタリング
『ファクタリング』とは、保有する売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらう資金調達手段です。
利用条件は「売掛債権を保有していること」であるため、多くの事業者が安定して現金を確保できます。
また、ファクタリングには利用者とファクタリング業者の2社間で契約を締結する「2社間ファクタリング」が存在するため、売掛先に知られることなくファクタリングを実行することが可能です。
ファクタリングのメリット
ファクタリングの最大のメリットは、機動的に資金を調達できる点にあります。
たとえば、『ファクタリング福岡』ならば申し込みから最短で3時間後には入金を受けることが可能です。
基本的に運送業界の売上金は支払いサイトが長く、数カ月後に回収されるのが一般的です。
しかしファクタリングを使えば、早期的に売掛金を現金化することができます。
また、ファクタリングはあくまで売掛債権の買い取り（譲渡）であるため、貸借対照表上で見ると負債が増えません。
よって、ファクタリングを活用することで貸借対照表をスリム化することもできるのです。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングのデメリットは、手数料が発生する点にあります。
たとえば、2社間ファクタリングを使えば約15％～20％程度の手数料がかかってくるのが一般的です。
手数料が高ければ高いほど手にできる資金は目減りするため、できるだけ手数料が安いファクタリング業者を利用したいところです。
たとえば、ファクタリング福岡ならば「1.5％～」と、業界でも最安値の手数料設定を実現しているためおすすめとなります。
銀行融資
『銀行融資』とは、その名の通り銀行へ資金の相談を行い、融資を受ける資金調達方法です。
資金調達までの流れは、まずは相談・申し込みを行い、面談・審査が行われ、審査に通れば融資の実行となります。
ちなみに融資制度に申し込みする場合は、決算書や事業計画書、借入状況の一覧表などの書類等が必要であり、また審査のハードルも決して低くありません。
一方で、低金利でお金を借りることができる点や、長期の返済計画も可能といった長所もあります。
銀行融資のメリット
銀行融資のメリットは、前述の通り低い金利で資金を調達できる点にあります。
銀行や条件にもよりますが、約1.0％〜3.0％程度で融資を受けることが可能です。
また、場合によっては多額の借り入れを受けることもできます。
銀行融資のデメリット
銀行融資のデメリットは、審査が厳しいという点にあります。
特に、業績や財務状況の厳しい企業には中々融資審査はおりません。担保や保証人を求められるケースもあります。
また、実際に資金を調達できるまでにかかる時間も一か月程度を要することもあるため、計画的に申し込みを行わなくてはいけません。
日本政策金融公庫
『日本政策金融公庫』とは、政府から100％出資を受けている金融機関です。
日本政策金融公庫からは、中小企業や個人事業主などが融資を受けることができます。
ただし、銀行融資と同様、申し込みの際に返済能力を証明するための書類や資料などが求められます。
日本政策金融公庫のメリット
日本政策金融公庫の最大のメリットは、低い金利で長期間融資を受けることができる点にあります。
令和5年6月現在、貸付期間10年超11年以内である場合の基準利率は1.30％と銀行よりも低い水準です。
ちなみに、融資期間は設備資金が20年以内で、運転資金は7年以内に設定可能です。
日本政策金融公庫のデメリット
日本政策金融公庫のデメリットは、銀行と同様融資までのハードルが高い点にあります。
日本政策金融公庫は銀行とは異なり、創業したばかりの事業者や中小企業への支援にも積極的です。
ですがそれでも、事業計画や返済能力が曖昧では融資審査は通りません。
また、融資が下りるまでの期間も、銀行と同程度はかかると想定しておくべきです。
・状況に応じて資金調達方法を使い分ける
資金調達手段は一長一短です。
よって、おすすめなのは状況に応じて各方法を使い分けることです。
ファクタリングならば高確率で、素早く資金を調達できるため、できるだけ早く現金を確保したい方に向いています。
たとえば、運送業でいえば「事故による車両の修理費や相手への賠償が必要」などというような状況、緊急を要する時などに活躍してくれます。
一方で、「できるだけコストを抑えて資金を調達したい」という場合は、銀行や日本政策金融公庫などがいいでしょう。
しかし、銀行や政策金融公庫は融資までのハードルがファクタリングと比較して高いため、その点は留意してください。
また、もし資金繰りで不明点や問題点がある場合は、地域密着型であり実績十分の『ファクタリング福岡』へお気軽にご相談ください。